【聚焦70】三、國銀拼西進一去不回? 對中曝險亮紅燈

【新唐人亞太台2014年10月25日訊】歡迎回到新聞最聚焦。近來中國企業旭光、索力對我國銀行倒債新台幣50億,卻沒有提供擔保品,引發關注。目前,中國商銀所有的不良貸款高達新台幣3.5兆元,光今年上半年就遽增5、6千億元的呆帳,而台灣9家公股銀行, 2個月內,就對中國曝險增加近千億新台幣。大陸企業借不到錢,卻把目標瞄準台灣銀行,在沒有做好完善的風險評估之下,貿然輸送資金,會不會,就像肉包子打狗,一去不回。

這座位於天津濱海新區的于家堡金融特區,被中共官方號稱要打造成中國的紐約曼哈頓,遠遠望去,還真有點相似,但外媒記者一探究竟,卻發現實際上是鬼城一座。

外媒記者 Stephen Engle:「這裡甚麼人都沒有,你必須去想像,這裡是繁忙的曼哈頓街上路口,不過,這裡一個人都沒有。

斑駁的牆壁,只建到一半的高樓大廈,除了少數幾個工人外,看不到任何國際金融都市該有的人氣。大陸房地產一蹶不振,數十個鬼城從二三線城市的厄爾多司、東莞,逐漸蔓延到一級城市,連直轄市上海旁的天津也不能倖免。

以影子銀行體系支撐的不動產業,無法維持榮景。有學者分析,大陸房價一旦下滑,勢必增加銀行放款呆帳;同時連動影子銀行體系,導致大量違約風險,而私人企業更是無法避免遭到波及,頻頻出現倒閉潮。

大陸媒體:「另外的這家在德國法蘭克福上市的製鞋公司(索力鞋業),公司大多數的現金,也隨同兩位高管,一塊消失了。」

上半年由兆豐銀行主辦的中國旭光高新企業倒帳案,九家國銀借出1.05億美元(約31.5億台幣),下半年又爆出福建索力倒帳,六家國銀和野村證券借款6000萬美元(約18億台幣)。短短幾個月,台灣銀行授信陸企風險爆表。

民進黨立委 吳秉叡 vs. 金管會主委 曾銘宗:「光你九家公營行庫阿,這兩個月,對中國的曝險增加了近千億台幣。//對純中資企業的放款總共才1280億,目前已經被倒帳就50億了,這個逾放比很高。不是你講的零點幾。」

金管會日前公布,第二季台灣國內銀行對大陸企業的曝險占淨值倍數,在曝險額度佔淨值比重,也從0.62倍提高到0.69倍。金額從新台幣 1.61兆元、提高至第三季1.76兆元,大增1500億元。國內銀行的永豐、台北富邦以及兆豐銀行,曝險占淨值比重分別為0.92、0.9、0.87, 屆臨法定限制比例。

民進黨立委 吳秉叡 vs. 金管會主委 曾銘宗:「台灣人老一輩都在說,說要注意,要人家的利,人家要你的本,我問你,中國如果這麼好的話,那這些中資企業它不在中國銀行貸款?」

新加坡管理大學財務管理系客座教授 康榮寶:「比如福建省現在就在傳,中宇衛浴,也是在德國上市,那麼也是野村證券支持的,就是下一波下一個要倒閉的//那如果說台灣的銀行,不明就裡,就是 單看表面,或者是不知道評估風險的話,那麼我想,很容易,來發生違約的狀況。」

專家臆測,大陸新一波倒閉潮即將到來,光是2014上半年,中國銀行業、金融機構不良貸款餘額就高達6944億元人民幣(約3.5 兆新台幣),還比前一年整年度,增加了1023億元,大陸內部龐大的資金需求找不到供應缺口,把目標鎖定台灣銀行,中共當局還祭出法令, 限制外地會計師查帳,台灣銀行評估風險出現困難,但為了搶生意,部分銀行只好採用聯貸的方式分散風險,或是對於有爭議的部位,降低承作金額。

台灣銀行董事長 李紀珠:「 其實我們在內部就已經三申五令,連在大陸的個別產業我都們控管,尤其對它的影子金融還另外又單獨控管。就是我們對整個影子金融曝險,我們也會設一個上限。」

主管機關強調,將要求銀行業者加強風險控管,授信金額也不得超過淨值的一倍,至於是否會有其他具體措施,目前還尚無規劃。

金管會銀行局副局長 邱淑貞:「一個新的地方的時候,事實上銀行本身要具備評估借款人的,本身風險評估的能力。負責人,各方面他公司治理的環境,狀況,也是要一個重要的徵信的方式,也要去了解。」

不過專家擔憂,台灣現階段並沒有大陸企業信用狀況的專責評估機構,國內金融業者往往只能透過簡易的風險評估表,聯徵中心過往紀錄,最多要求大陸企業發出備用信用證(Stanby L/C)為擔保。

新加坡管理大學財務管理系客座教授 康榮寶:「那麼中國大陸,財務報表都可以造假,不是可以造假而已,而且是普遍性的造假。要去了解陸企的風險跟台灣是不一樣的。台灣應該要有專責的,對陸企的風險評估的單位。」

眾所皆知,金融授信業務實際上就是現金流的移動,海峽另一端的香港,2013年對大陸機構放款增長32%,達4650億美元,連帶來看台灣近年 瘋狂上升的借款餘額,有專家就指出,中共當局試圖透過發行債券,推廣人民幣離岸中心的方式,放任陸企大舉吸收資金,意圖維持國內景氣表面榮景,國銀貿然 「錢」進大陸,恐怕將面對更嚴重的問題。

財經專家 黃世聰:「同樣的狀況我們也看到,台灣也是逐漸出現這樣的狀況,現在很多中國大陸的企業,它會來跟台灣借錢,那甚至未來有很多會來台灣發所謂的寶島債,都是陸陸續續把台灣的錢借走。」

新加坡管理大學財務管理系客座教授 康榮寶:「你只要有離岸中心,你就會有人民幣存款,你有人民幣存款,你就要透過當地,唯一的清算行,就像中國銀行的台北行,只能通過同業拆放,把這個資金拆回中國大陸,所以呢,中國就是一個大吸金的一個經濟體。」

學者疾呼重視風險控管,希望金融業能多加審慎評估,據平面媒體報導,大陸小米近日在香港籌組10億美元(約300億元台幣)的國際聯貸案,台資銀行就僅有3家參與,似乎也嗅到,陸企背後可能潛藏的地雷效應。

文字採訪:沈唯同

攝影剪輯:陳輝堯

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